«Φρένο» και βαριά πρόστιμα στους servicers: Τι αλλάζει για τους δανειολήπτες

 

 

Ειδικός μηχανισμός παρακολούθησης όλων των καταγγελιών που γίνονται από τους δανειολήπτες σε βάρος των servicers από το Υπ. Οικονομικών.

Σε μια κίνηση με σαφές μήνυμα προς τις εταιρείες διαχείρισης δανείων, τους servicers, το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών ενεργοποιεί νέο, οργανωμένο πλαίσιο ελέγχου για τις καταγγελίες που υποβάλλουν δανειολήπτες. Στόχος είναι να μπει «φρένο» σε φαινόμενα αδιαφάνειας, επιθετικών οχλήσεων και αθέμιτων πρακτικών, ενισχύοντας ταυτόχρονα την προστασία των ευάλωτων πολιτών.

Η Γενική Διεύθυνση Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (ΓΔΔΙΧ) προχωρά στη σύσταση ειδικής πενταμελούς επιτροπής, με επικεφαλής έμμισθη δικηγόρο, η οποία θα αναλάβει τη συστηματική παρακολούθηση και αξιολόγηση όλων των αναφορών που αφορούν πράξεις ή παραλείψεις των servicers (Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις).

Πώς θα λειτουργεί η νέα επιτροπή

Η Ομάδα Εργασίας θα:

• Οργανώνει και καταγράφει κάθε καταγγελία.
• Επικοινωνεί με τα εμπλεκόμενα μέρη για τη συλλογή στοιχείων.
• Δημιουργεί ξεχωριστό φάκελο για κάθε υπόθεση σε κοινόχρηστο αποθηκευτικό χώρο (NAS) στις κεντρικές εγκαταστάσεις της ΓΔΔΙΧ.
• Τηρεί ειδικό αρχείο (excel) για την παρακολούθηση της πορείας κάθε υπόθεσης, με απόλυτη συμμόρφωση στους κανόνες εμπιστευτικότητας και προστασίας προσωπικών δεδομένων.
• Θέτει σαφή χρονοδιαγράμματα για την ταχύτερη διεκπεραίωση.
• Εξετάζει τη βασιμότητα των καταγγελιών και προχωρά στις ανάλογες ενέργειες (προτάσεις προς διαχειριστές, ενημέρωση καταγγέλλοντος, αρχειοθέτηση ή εισηγήσεις προς τη ΓΔΔΙΧ).

Βασική επιδίωξη της ηγεσίας του υπουργείου είναι η διασφάλιση αξιοπιστίας, διαφάνειας και πλήρους συμμόρφωσης με το εθνικό και ευρωπαϊκό θεσμικό πλαίσιο.

 Τι υποχρεούνται να κάνουν οι servicers

Μετά την ενσωμάτωση της Κοινοτικής Οδηγίας 2021/2167 στο εθνικό δίκαιο, οι servicers οφείλουν:

1. Να προστατεύουν τα προσωπικά δεδομένα και την ιδιωτική ζωή των δανειοληπτών.
2. Να επικοινωνούν χωρίς παρενόχληση, καταναγκασμό ή αθέμιτη επιρροή.
3. Να ενημερώνουν εγγράφως, με σαφή και κατανοητή γλώσσα, για:

• Το συνολικό ποσό οφειλής (κεφάλαιο, τόκοι, προμήθειες, λοιπές χρεώσεις).
• Τα στοιχεία του αγοραστή της πίστωσης και των αρμόδιων αρχών για υποβολή καταγγελίας.

1. Να διαθέτουν διαφανείς, άμεσες και δωρεάν διαδικασίες διαχείρισης παραπόνων.
2. Να εφαρμόζουν μηχανισμούς εσωτερικού ελέγχου που διασφαλίζουν δίκαιη μεταχείριση των δανειοληπτών, λαμβάνοντας υπόψη την οικονομική τους κατάσταση.
3. Να καταγράφουν και να διεκπεραιώνουν τις καταγγελίες σύμφωνα με τον Κώδικα Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος.

Υποχρεωτική ψηφιακή ενημέρωση των οφειλετών

Οι εταιρείες διαχείρισης οφείλουν, μέσω ειδικής ψηφιακής πλατφόρμας που ενημερώνεται τουλάχιστον σε μηνιαία βάση, να παρέχουν προσωποποιημένη πληροφόρηση για:

• Το αναλυτικό ύψος της οφειλής.
• Το ιστορικό πληρωμών.
• Την περιοδικότητα και το ύψος των δόσεων.
• Τις ημερομηνίες πληρωμής.
• Το τρέχον υπόλοιπο και τον λογαριασμό εξυπηρέτησης.

Το πλαίσιο για τη λειτουργία των servicers προβλέπει αυστηρές ποινές για όσους παραβιάζουν τις υποχρεώσεις αυτές και περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, πρόστιμα έως 500.000 ευρώ, υποχρέωση διόρθωσης της παράβασης έως και ανάκληση της άδειας λειτουργίας.

Αξίζει να αναφερθεί ότι οι servicers διαχειρίζονται δάνεια περίπου 2,6 εκατομμυρίων οφειλετών, που υπερβαίνουν συνολικά τα 92 δισ. ευρώ, εκ των οποίων τα μισά ανήκουν σε τιτλοποιημένα χαρτοφυλάκια που περιλαμβάνονται στο πρόγραμμα «Ηρακλής».

Πηγή: ieidiseis.gr